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文｜消金界

近日，多位业内人士向消金界表示，作为医美分期巨头之一的捷信，已经暂停了包括医美、生美（生活美容）、家装分期在内的放款。

此外，消金界了解到，巅峰时期曾有万人规模的前海雪球，自从2019年与马上金融分割后，团队2月面临解散的困境。

经历了2019年的政策打击、机构倒闭、资金紧缺，医美分期已经步入寡头时代，这是行业成熟的迹象，然而2020年这场突如其来的疫情，又将进一步打破市场的进程。

医美行业的日子不好过。

2019年行业遭遇政策打击、机构倒闭、资金紧缺，2020年突出其来的疫请，导致医美整形线下机构全部关停。

以即科金融为例，2019年累计放款超过100亿，月均放款在4亿元左右，疫情期间，全国只有个别地区还有进件。

消金界了解到 ，2019年中旬，马上消金退出医美分期市场，和医美分期前海雪球分割。如今，前海雪球团队面临解散的压力。

此外，医美分期最大的玩家之一捷信也暂停了包括医美、生美（生活美容）、家装分期在内的放款。

2019年医美分期的逾期率在3%，这一数字是2018年的两倍；现在的逾期率，又是2019年的两倍。 一位业内人士表示。

一些理性的客户，打电话沟通要求延期还款；而另一部分群体，直接借口发烧或者被隔离，从而拒绝还款。

当下，一些老客户逾期上升，而资金方对新增客户的审批，显得更为谨慎。

消金界了解到，多家机构调整了风控策略，业内人士表示 拒件明显比平时高 。

我们每周会拉出各地区逾期严重的机构，以及逾期严重的销售人员，让区域经理和前端去跟进合作机构、调查销售人员。 一位负责医美分期的人员表示， 这一阶段，逾期管理的好坏决定着企业的生死 。

同样是线下场景，教育分期也不乐观。知情人士透露，教育分期领头羊度小满已经收缩业务规模，其合作的恒企教育等机构，由于线下业务停滞，已经陷入发不出工资的困境。

纵观当下医美分期市场，经过前两年的厮杀，所剩玩家寥寥无几。除了度小满金融、捷信、即科金融、任买科技、米么金服等头部企业，剩下的则是一些还在挣扎的中小。

大多数机构通过助贷模式布局医美分期。

在这一模式中，银行等金融机构提供资金，即科、任买等助贷根据资方的授信要求，推送符合条件的个人客户数据，由客户向金融机构申请个人贷款，金融机构再对符合条件的客户发放贷款。

此前入局医美分期的，大多是南粤银行、泰安银行等小的商行。由于地域的限制，他们亟需扩大自己贷款业务的发展。

2019年，随着监管的加强、对于套路贷等行为的整治，使得资金方愈发谨慎。有银行内部人士表示， 我们对于医美场景直接pass 。

这其中最大的原因，就在于医美行业的舆情风险难以把控。

医美分期的部分客群来自于夜店、网红，他们将整形作为一种投资，希望以此来变现。

而这部分群体年龄偏小、履约能力较差，陷入消费陷阱的可能性也比较大，很容易和金融机构陷入维权纠纷。

此外，2019年银保监会对于年化利率的要求，大幅提升了消金机构的成本。

一位业内人士表示，他们医美分期的IRR在30%，如果按照规定执行，医美分期的线下地推团队将首先失去生存空间。

消金界了解到，当下海尔消金、锦程消金等机构，是市场上所剩不多的还在涉足医美分期的持消金机构。

不过，他们对医美资产的要求也出现了新的变化。

一般来说，银行的要求相对较高，他们要求提供履约险、对坏账进行兜底。对于一些小贷和持消金来说，除了要求缴纳保证金，还需要提供代扣；用户需符合他们的征信系统数据库；一些资金方要求IRR不得超过24%。

此外，经历了前期的暴雷跑路，资金方对于B端商户的要求更为严格，比如，度小满、任买等，通常只选择和美莱、华美、丽都等头部机构进行合作。

即便如此，很多资方还是选择撤离。

比如，此前涉足医美分期的泰安银行，随着乔融金服的跑路，以及监管对于商行资金不得出省的要求，如今已停止场景分期业务。

一般来说，寒冬过后都有巨头诞生。 对此，也有业内人士持乐观态度。

他们认为，医美分期的需求只是暂时被抑制，随着疫情结束，业务将逐步回暖。

按照美容整形外科学会（ISAPS）的预计，中国医美市场2020年有望突破3000亿元。他们认为，剔除一些下沉客群，另一部分30岁以上、以全职太太和职场白领为主拥有一定经济基础的群体，仍然值得大力开拓。